Por Marco Antonio MMonsalve

Publicación original Community SCIENCE Mx. 


 La presente investigación se enmarca en el creciente interés por las Finanzas Tecnológicas (FinTech) y la inclusión de las Pymes a ellas en México, por ello es importante identificar las innovaciones constantes de los procesos financieros que se llevan a cabo en el mundo económico. En este Artículo se demostrará de forma simplificada, el uso de estos dos temas tanto en lo teórico como en lo práctico.


La tecnología sientan las bases para el desarrollo y adaptación de los diversos entornos, el económico financiero y social son las principales; con la evolución tecnológica la población empezó a adaptarse así como los servicios financieros y modelos de negocios, para la comodidad y necesidad del usuario; así como se da vida al término Fintech.

Fintech abarca aquellas instituciones o aplicaciones que cumplen el principal objetivo de aprovechar al máximo los recursos tecnológicos con la firme intención de generar y ofrecer nuevos servicios financieros que permitan mejorar los existentes y reducir costes. Este tipo de servicio financiero ya cuenta con varios años en la economía, exactamente en el año de 1990.

Año con año se utilizan más las soluciones digitales para tener mayor control y acceso sobre diversos aspectos, pero pese a que el sector bancario no ha tenido una transformación importante en los últimos 30 años salvo en las tecnologías de sus operaciones internas. Considerando que el sector de las Pymes son un sector vital de crecimiento y desarrollo económico y según cifras del INEGI, en México las microempresas representan el 95.4% del total de las empresas del país, mientras que las pequeñas conforman el 3.6% y las medianas el 0.8%, su contribución al Producto Interno Bruto (PIB) ronda 52% y generan 72% del empleo formal. Sin embargo a pesar de su impacto tienen tasas de supervivencia muy bajas.

El potencial de productividad y crecimiento se obstaculiza por escasez de opciones de financiamiento adecuadas, además de las discrepancias observadas en comparación con otras regiones de desarrollo. Aunque muchas de las soluciones fintech hayan estado inicialmente enfocadas en la banca y los préstamos de consumidores, también hay aplicaciones para las Pymes, por lo que se están creando opciones de financiamiento más atractivas en todo el mundo.

Las innovaciones en el financiamiento para las pymes profundizan a un mercado heterogéneo, reducen los costes de operación, aumentan la rentabilidad, fortalecen las capacidades de gestión de riesgos, y mejoran la capacidad empresarial y el potencial de crecimiento.

Por lo que actualmente existen una infinidad de modelos de negocio y aplicaciones ligadas a las fintech, algunos ejemplos de fintech que ya están muy extendidos y de los que ya disfrutamos todos los usuarios son las aplicaciones de banca móvil, de inversión o gestión de seguros. 

También existen otro tipo de productos y empresas más especializados que no tienen tanta difusión, pero que tienen el potencial de reajustar variables en el sector y que son de especial interés para las Pymes son: Crowdfunding Plataforma colaborativa de financiación de proyectos desarrollado sobre la base de las nuevas tecnologías, Crowdlending que consiste en la financiación a empresas, proyectos o a personas por numerosos inversores, en lugar de por un único o un número limitado de inversores y Sistema de gestión de pagos donde gestionan menos operaciones en vivo para optar por los circuitos tecnológicos.

A pesar de las dificultades para las Pymes en implementar sus soluciones, las fintech ofrecen los medios para aprovechar oportunidades claras en el mercado. El tamaño de la brecha en financiamiento combinado con la adopción de tecnologías digitales entre las Pymes demuestra el potencial del segmento para crear valor significativo. 

Las instituciones financieras en la región reconocen claramente la importancia de las Pymes para su negocio, pero pocas han desarrollado estrategias modernas para ofrecer financiamiento que satisfaga sus necesidades únicas. Considerando esto las Fintech ya demuestran ser soluciones y éxitos para diversas instituciones y sobre todo continúan creciendo:

 

Empresa

Fintech desarrollado

Información Adicional

Clip

Se dedica a aceptar el pago con tarjetas a través de Smartphone o tabletas.

Su fundador, Adolfo Babatz, consiguió arrancar su negocio con capital de fondos de México y California.

Kubo Financiero

plataforma que permite la inversión de clientes interesados en diferentes proyectos y facilita el acceso de emprendedores a créditos.

Esta firma opera como Sociedad Financiera Popular (Sofipo) y está autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Prestadero

Página donde se fondean proyectos y los interesados pueden buscar créditos para lo que necesiten.

La primera plataforma de crowdfunding en México. Cuenta con estrictos controles de seguridad por lo que solo han calificado al 6 por ciento de los solicitantes.

Coneckta

Terminal virtual para procesar pagos

Ayuda a las empresas para que puedan recibir dinero de sus clientes de una manera, simple y segura. 

Play Business

Plataforma que permite invertir en distintas empresas y recibir un porcentaje de sus ventas.

La inversión es protegida legalmente al firmar un contrato digital dicho contrato da validez y legalidad a tu inversión.

 

 

Queda claro que las nuevas tecnologías, capacidades y modelos de negocios pueden mejorar las habilidades de las instituciones financieras para atender al mercado de las Pymes. 
 
Con mejor comunicación, capacidad de manejo de datos aumentados, procesos eficientes, generar ingresos, etc. Aunque se ha logrado una penetración limitada hasta la fecha, la participación de Fintech ha logrado que las Pymes puedan incrementar e impulsar su crecimiento,  y a su vez desarrollar nuevas alternativas que atiendan las necesidades de mercado con el paso del tiempo, lo que significa que es posible que la implicación más relevante de la revolución fintech sea la  transformación del mercado de financiamiento para las Pymes.

 

Referencias:

  • FELABAN, “V Informe de Inclusión Financiera”, 2019.
  • Friedman, Thomas L., “Thank You for Being Late”, FSG Books, 2020.
  • Fondo Multilateral de Inversiones. Crowdfunding en México.
  • Cómo el poder de las tecnologías digitales está transformando
  • la innovación, el emprendimiento y la inclusión económica. 2019.